En España, estar inscrito en la lista de morosos de ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) puede dificultar el acceso a productos financieros tradicionales, como préstamos personales o créditos bancarios. Sin embargo, a pesar de esta limitación, existen entidades financieras y microfinancieras que ofrecen préstamos ASNEF. Estos préstamos están diseñados para personas que, aun estando en la lista de morosos, necesitan obtener financiación.
¿Qué es ASNEF y cómo funciona?
ASNEF es un registro de impagos en el que figuran personas y empresas que tienen deudas pendientes, ya sea con entidades bancarias, empresas de telecomunicaciones o servicios. Si no pagas una factura o crédito y la entidad decide reportarlo, puedes ser inscrito en ASNEF, lo que puede tener consecuencias como la dificultad para acceder a nuevos créditos.
¿Es posible obtener un préstamo estando en ASNEF?
Sí, es posible. Aunque muchos bancos y entidades financieras tradicionales rechazan automáticamente las solicitudes de personas inscritas en ASNEF, algunas microfinancieras (MFO) y empresas especializadas ofrecen préstamos ASNEF. Estas entidades entienden que estar en ASNEF no siempre significa una incapacidad permanente para pagar deudas, sino que puede deberse a situaciones temporales.
¿Qué características tienen los préstamos ASNEF?
Los préstamos ASNEF suelen diferir de los préstamos tradicionales en varios aspectos:
- Requisitos más flexibles: Las entidades que otorgan estos préstamos son más flexibles en cuanto a los requisitos, ya que no basan su decisión únicamente en la lista de morosos, sino en la capacidad actual del solicitante para devolver el préstamo.
- Importes limitados: Los préstamos ASNEF suelen ser de pequeñas cantidades, generalmente entre 500 y 5.000 euros. Las entidades prefieren minimizar el riesgo limitando los importes.
- Intereses más altos: Dado que el prestatario ya tiene un historial de impagos, los intereses y comisiones asociados a los préstamos ASNEF suelen ser más elevados en comparación con los préstamos tradicionales.
- Plazos cortos: Estos préstamos suelen tener plazos de devolución más cortos, a menudo de entre uno y doce meses. Las entidades buscan asegurarse de que el prestatario pueda devolver el dinero en un período breve.
- Posibilidad de aval: En algunos casos, si el prestatario tiene un historial financiero muy complicado, la entidad puede solicitar un aval o garantía como condición para otorgar el préstamo.
¿Qué requisitos son necesarios para solicitar un préstamo ASNEF?
A pesar de que los requisitos pueden variar de una entidad a otra, algunos de los más comunes incluyen:
- Ser mayor de 18 años.
- Residir en España de manera legal.
- Tener ingresos demostrables, aunque no necesariamente un contrato de trabajo fijo. Los ingresos pueden provenir de una nómina, pensión o incluso ayudas sociales.
- Cuenta bancaria a nombre del solicitante, donde se hará la transferencia del préstamo.
- Teléfono y correo electrónico válidos para recibir notificaciones.
¿Qué tipo de entidades ofrecen préstamos ASNEF?
Algunas microfinancieras y entidades de crédito rápido se especializan en préstamos para personas que están en ASNEF. Entre las más conocidas en el mercado español se encuentran Vivus, Creditea, Kredito24, y Wonga. Estas empresas tienen una mayor tolerancia hacia los solicitantes con historiales de crédito imperfectos y se centran en la situación financiera actual.
Ventajas y Desventajas de los Préstamos ASNEF
Ventajas:
- Acceso a crédito rápido para personas que no pueden obtenerlo a través de vías tradicionales.
- Proceso de solicitud sencillo y en línea, con respuestas rápidas.
- No siempre requieren certificado de ingresos, lo que facilita la solicitud a autónomos o personas con ingresos irregulares.
Desventajas:
- Intereses más altos, lo que puede hacer que el costo total del préstamo sea considerablemente elevado.
- Plazos de devolución más cortos, lo que podría aumentar la presión financiera sobre el prestatario.
- Riesgo de sobreendeudamiento, si no se gestiona adecuadamente la devolución.
Alternativas a los Préstamos ASNEF
Si estás en ASNEF y necesitas financiación, antes de optar por un préstamo con intereses altos, puedes considerar algunas alternativas:
- Negociar con los acreedores: Intenta resolver la deuda que te ha llevado a estar en ASNEF. Algunas empresas permiten pagos fraccionados o renegociar el plazo.
- Solicitar ayuda a familiares o amigos: Si es posible, recurrir a la ayuda de alguien de confianza para evitar los altos costos asociados a los préstamos ASNEF.
- Cooperativas de crédito o asociaciones de ayuda financiera: Algunas cooperativas ofrecen pequeños préstamos a intereses bajos para ayudar a personas en situaciones complicadas.
